L’endettement est l’un des plus grands obstacles à la liberté financière. Qu’il s’agisse de crédits à la consommation, de dettes de cartes de crédit ou de prêts personnels, porter un fardeau financier peut être stressant. Heureusement, il existe des méthodes éprouvées pour s’en libérer.

Le point de départ : l’inventaire des dettes

Avant de choisir une stratégie, vous devez savoir exactement où vous en êtes. Listez toutes vos dettes (hors immobilier) avec :

  1. Le montant total restant dû.
  2. Le taux d’intérêt (TAEG).
  3. Le paiement mensuel minimum.

La méthode de la Boule de Neige (Snowball)

Popularisée par Dave Ramsey, cette méthode se concentre sur la psychologie.

Le principe :

  • Payez le minimum sur toutes vos dettes, sauf la plus petite.
  • Mettez tout l’argent supplémentaire disponible sur cette petite dette jusqu’à ce qu’elle disparaisse.
  • Prenez ce que vous payiez pour la première et ajoutez-le au paiement de la deuxième plus petite.

Pourquoi ça marche ? Les victoires rapides au début vous donnent la motivation nécessaire pour continuer sur le long terme.

La méthode de l’Avalanche

Cette méthode se concentre sur les mathématiques et l’économie d’argent.

Le principe :

  • Payez le minimum sur toutes vos dettes, sauf celle qui a le taux d’intérêt le plus élevé.
  • Mettez tout l’argent supplémentaire sur cette dette à taux élevé.
  • Une fois remboursée, passez à la dette ayant le taux d’intérêt suivant le plus élevé.

Pourquoi ça marche ? Vous payez globalement moins d’intérêts et vous vous libérez de vos dettes plus rapidement mathématiquement.

Quelle méthode choisir ?

  • Choisissez la Boule de Neige si vous avez besoin de voir des résultats rapides pour rester motivé.
  • Choisissez l’Avalanche si vous êtes discipliné et que vous voulez minimiser le coût total de vos intérêts.

3 conseils pour accélérer le processus

1. Augmentez vos revenus temporairement

Vendez des objets inutilisés ou trouvez un complément de revenu (side hustle) dont 100 % des profits iront au remboursement des dettes.

2. Réduisez vos dépenses drastiquement

Pendant la phase de désendettement, adoptez un mode de vie frugal. Chaque euro non dépensé est un euro qui réduit votre fardeau.

3. Évitez les nouveaux crédits

C’est la règle d’or : arrêtez de creuser le trou. Cachez ou coupez vos cartes de crédit si nécessaire.

Conclusion

Sortir de l’endettement n’est pas facile, mais c’est le meilleur investissement que vous puissiez faire pour votre avenir. Choisissez la méthode qui correspond le mieux à votre tempérament, soyez constant, et bientôt, vous pourrez commencer à bâtir votre richesse plutôt que de rembourser celle des banques.